निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह

मनोवैज्ञानिक रूप से लोग अपने हितों के आधार पर स्टॉक या रियल एस्टेट की ओर आकर्षित होते हैं। लेकिन, व्यावहारिक रूप से आपको अपने लॉन्ग टर्म वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए रणनीति बनाने की आवश्यकता है। इसके अलावा, संपत्ति के मालिक होने से व्यक्तिगत संतुष्टि मिलती है। लेकिन, अगर आपके पास पहले से ही एक है, तो आप निश्चित रूप से शेयरों में निवेश करके अपने पैसे को और बढ़ाने की उम्मीद कर सकते हैं।

निवेशक नए हों या पुराने, फाइनेंशियल पोर्टफोलियो बनाते समय जरूर ध्यान रखें ये 5 बातें

निवेश संबंधी पोर्टफोलियो बनाने के जरूरी ​प्वाइंट

जब भी कोई निवेशक अपना फाइनेंशियल पोर्टफोलियो बनाने की बात करता है, तब फाइनेंशियल एक्सपर्ट और मार्केट एक्सपर्ट हमेशा रिस्क को कम रखने की सलाह देते हैं. निवेशक पुराने हों या नए, लोग निवेश करने के लिए सबसे बेहतर विकल्प को लेकर असमंजस में रहते हैं. ऐसा इसलिए क्योंकि हर निवेश विकल्प का एक अलग रिस्क रिटर्न प्रोफाइल है. ऐसे में निवेश को लेकर पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन एक अनिवार्य पहलू है. आमतौर पर वित्तीय सलाहकार हरेक एसेट क्लास के रिस्क रिटर्न प्रोफाइल और निवेशक के लक्ष्य और रिस्क लेने की क्षमता को ध्यान में रखते हैं. निवेशक के रिस्क प्रोफाइल के आधार पर वित्तीय सलाहकार कम जोखिम में अधिक रिटर्न के उद्देश्य से एक असेट अलोकेशन स्ट्रैटेजी की सलाह देते हैं. ऐसे में जरूरी है कि निवेश अपना फाइनेंशियल पोर्टफोलियो बनाते समय कुछ अहम बातों को ध्यान में रखे, जिससे कि निवेश के लक्ष्य को हासिल किया जा सकते है. आइए जानते हैं 5 अहम बातें….

घरेलू इक्विटी में निवेश करना

घरेलू इक्विटी एक फाइनेंशियल असेट है, जिससे अमूमन हम सभी वाकिफ रहते हैं. क्योंकि शेयर बाजार सूचकांक और उन पर लिस्टेड कंपनियों की कारोबारी और आर्थिक गतिविधियों की जानकारी न्यूज पब्लिकेशंस के जरिए मिलती रहती हैं. आमतौर पर निवेशक ट्रेडिंग आवर्स में शेयरों को खरीद-बिक्री के लिए डायरेक्ट इक्विटी को चुनते हैं. इसी तरह, म्यूचुअल फंड के माध्यम से भी निवेश किया जा सकता है, जो लंबी अवधि में रिटर्न प्रदान करता है. म्यूचुअल फंड के जरिए निवेश करना आमतौर पर एक सुरक्षित दांव माना जाता है क्योंकि दिए गए सीधे इक्विटी की तुलना में यह माना जाता है कि फंड आमतौर पर 25-50 शेयरों की एक टोकरी में निवेश करते हैं जो जोखिम को कम करते हैं. साथ ही फंड का प्रबंधन एक पेशेवर फंड मैनेजर करता है.

ऐसे निवेशक जो ज्यादा जोखिम वाले विकल्पों में निवेश नहीं करना चाहते हैं, उनके लिए निश्चित आय का विकल्प बेहतर साबित हो सकता है. फिक्स्ड ब्याज दरें इक्विटी की तुलना में अधिक अनुमानित रिटर्न सुनिश्चित करती हैं. निश्चित आय वाले निवेशकों के पास सरकार और कॉरपोरेट बॉन्ड, फिक्स्ड डिपॉजिट, फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह आदि चुनने के लिए कई विकल्प हैं. कॉरपोरेट बॉन्ड के मामले में, सुरक्षित बॉन्डहोल्डर्स को अन्य शेयरधारकों के मुकाबले कंपनी के बैंकरप्ट होने पर पहले भुगतान करना होता है. सरकारी बॉन्ड के माध्यम से निवेश में विविधता लाना फायदेमंद और विश्वसनीय हो सकता है, क्योंकि उनकी सॉवरेट गारंटी होती हैं और डिफॉल्ट रूप से जोखिम लगभग नकारात्मक होता है.

अनिश्चितता में सोने का निवेश

सुरक्षित एसेट क्लास के रूप में सोना हमेशा भारतीय निवेशकों को आकर्षित करता रहा है. सोना खरीदने की पुरानी परंपरा आज भी जारी है. कई परिवार पीढ़ियों से सोने की संपत्ति को बनाए रखते हैं. दिलचस्प है कि समय के साथ कीमती धातुओं में निवेश के विकल्प बढ़ गए हैं. अब हमारे पास गोल्ड बांड के माध्यम से इलेक्ट्रॉनिक रूप में गोल्ड, गोल्ड ईटीएफ, सोने के सिक्के, बार, आदि में निवेश का विकल्प है. गोल्ड ईटीएफ का अब डिजिटल पेमेंट गेटवे पर भी कारोबार किया जा रहा है और वे शुद्धता का वही मूल्य रखते हैं जो सोने का शुद्ध रूप है. इसके अलावा, शुरुआत के लिए सोने के एक ग्राम से भी कम का व्यापार कर सकते हैं. सोना महंगाई के खिलाफ एक सेफ्टी के रूप में कार्य करता है और वैश्विक आर्थिक संकट या वर्तमान कोविड-19 महामारी जैसी आर्थिक अनिश्चितताओं के समय में एक विकल्प माना जाता है.

सुरक्षित भविष्य के लिए बीमा जरूरी

वित्तीय पोर्टफोलियो के प्रबंधन की जब भी बात होती है उसमें बीमा में निवेश करना सबसे सुरक्षित दांव में से एक है. किसी भी अप्रिय घटना या जान के लिए खतरा होने वाले स्वास्थ्य रोगों से सुरक्षित रूप से निपटा जा सकता है, क्योंकि बीमा लोगों को उच्च चिकित्सा खर्चों से बचाता है. टैक्स के संदर्भ में भी बीमा में निवेश एक वरदान हो सकता है, क्योंकि उनसे होने वाले लाभ पर टैक्स नहीं लगता है. बीमा या स्वास्थ्य बीमा, दीर्घकाल में व्यक्ति और उसके परिवार दोनों के लिए मददगार होता है, क्योंकि आजीविका के लिए इसे पूरा किया जाता है. इसके अलावा, विभिन्न इंश्योरेंस सर्विस प्रोवाइडर की ओर से कई योजनाएं पेश की जाती हैं, और समय के साथ काम करने वाले पेशेवरों के लिए मासिक प्रीमियम अक्सर सस्ता होता है.

(लेख: ज्योति रॉय- डीवीपी- इक्विटी स्ट्रैटेजिस्ट, एंजेल ब्रोकिंग लिमिटेड)

एफटीएक्स पतन: क्रिप्टोकरेंसियों में गिरावट के साथ, बाजार विशेषज्ञ और निवेशक अपने विचार साझा

जैसा कि निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह बिटकॉइन सहित क्रिप्टोकरेंसी, क्रिप्टो एक्सचेंज एफटीएक्स ट्रेडिंग के अचानक पतन के बाद एक मुक्त गिरावट देख रहे हैं, रिपब्लिक मीडिया नेटवर्क ने रविवार को बाजार के विशेषज्ञों से बात की कि भारत में क्रिप्टो निवेशकों के लिए इस प्रवृत्ति का क्या मतलब है। उन्होंने यह भी सुझाव दिया कि देश में एफटीएक्स जैसी गड़बड़ी को रोकने के लिए सरकार क्या कदम उठा सकती है। ब्लॉकचेन और उभरते हुए तकनीकी प्रचारक शरत चंद्र ने कहा कि क्रिप्टो संस्थाओं की ओर से पारदर्शिता और प्रकटीकरण की पूरी कमी के कारण एफटीएक्स विस्फोट हुआ।

"चूंकि भारत G20 प्रेसीडेंसी का पदभार ग्रहण करेगा और वित्त मंत्री ने कहा कि क्रिप्टो विनियम एक प्राथमिकता है। मुझे लगता है कि हमारे पास वैश्विक क्रिप्टो नियमों को आकार देने का अवसर है। क्रिप्टो डिबेकल्स इस बात का एक मामला है कि हमें नियमों की आवश्यकता क्यों है। सामान्य सलाह जीत गई 'काम नहीं हमें आगे बढ़ने की जरूरत है। भारत को निश्चित रूप से आगे बढ़ना चाहिए और विश्व गुरु बनना चाहिए,' चंद्रा ने कहा।

वित्तीय नियोजन के लिए सूचना के सामान्य स्रोत क्या हैं?

उदाहरण के लिए, इकोनॉमिक टाइम्स भारत में व्यावसायिक समाचारों के लिए सबसे प्रसिद्ध समाचार पत्र है। यह आपको नवीनतम वित्तीय समाचारों पर अपडेट रहने में मदद कर सकता है। 2 मई, 2022 को इकोनॉमिक टाइम्स ने वित्तीय नियोजन पहलुओं पर एक व्यावसायिक रिपोर्ट साझा की। इसने इस बात की जानकारी दी कि व्यवसाय चलाने के लिए नौकरी बदलते समय क्या विचार करना चाहिए।

यह आपको बाजार वित्त का एक मजबूत ज्ञान विकसित करने में सहायता करेगा। वित्त विशेषज्ञों ने यह जानकारी दी है।

2. टेलीविजन कार्यक्रम

निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह

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बिल का सारांश

राष्ट्रीय अवसंरचना वित्त पोषण और विकास बैंक बिल, 2021

• राष्ट्रीय अवसंरचना वित्त पोषण (फाइनांसिंग इंफ्रास्ट्रक्चर) और विकास बैंक बिल, 2021 को लोकसभा में 22 मार्च, 2021 को पेश किया गया। बिल इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनांसिंग के लिए मुख्य विकास वित्तीय संस्थान (डीएफआईज़) के तौर पर राष्ट्रीय अवसंरचना वित्त पोषण और विकास बैंक (एनबीएफआईडी) की स्थापना करने का प्रयास करता है। डीएफआईज़ की स्थापना अर्थव्यवस्था के उन क्षेत्रों को दीर्घकालीन वित्त पोषण प्रदान करने के लिए की जाती है जहां जोखिम वाणिज्यिक बैंकों और दूसरे सामान्य वित्तीय संस्थानों की स्वीकार्य सीमा से परे होता है। बैंकों से अलग डीएफआईज़ लोगों से डिपॉजिट नहीं लेते। वे बाजार, सरकार, बहुपक्षीय संस्थानों से धनराशि जुटाते हैं और सरकारी गारंटियों के जरिए समर्थित होते हैं।
  
• एनबीएफआईडी: एनबीएफआईडी को कॉरपोरेट बॉडी के तौर पर गठित किया जाएगा जिसकी अधिकृत शेयर पूंजी एक लाख करोड़ रुपए होगी। निम्नलिखित एनबीएफआईडी के शेयर धारक होंगे: (i) केंद्र सरकार, (ii) बहुपक्षीय संस्थाएं, (iii) सोवरिन वेल्थ फंड्स, (iv) पेंशन फंड्स, (v) बीमाकर्ता, (vi) वित्तीय संस्थान, (vii) बैंक और (viii) केंद्र सरकार द्वारा निर्दिष्ट अन्य संस्थान। शुरुआत में संस्थान के 100% शेयर्स पर केंद्र सरकार का स्वामित्व होगा जिसे बाद में कम करके अधिकतम 26% कर दिया जाएगा।
  
• एनबीएफआईडी के कार्य: एनबीएफआईडी के वित्तीय और विकासपरक उद्देश्य होंगे। वित्तीय उद्देश्यों में प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से उधार देना, निवेश करना या भारत में पूरी तरह या आंशिक रूप से स्थित इंफ्रास्ट्रक्चर प्रॉजेक्ट्स में निवेश को आकर्षित करना शामिल है। केंद्र सरकार निर्दिष्ट करेगी कि इंफ्रास्ट्रक्चर डोमेन में कौन से क्षेत्र आएंगे। विकासपरक उद्देश्य में इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनांसिंग के लिए बॉन्ड्स, ऋण और डेरेवेटिव्स निवेशकों के लिए कुछ सामान्य सलाह के बाजार के विकास में मदद करना शामिल है। एनबीएफआईडी के कार्यों में निम्नलिखित शामिल हैं: (i) इंफ्रास्ट्रक्चर प्रॉजेक्ट्स को लोन और एडवांस देना, (ii) ऐसे मौजूदा लोन्स को ले लेना और उसका फिर से वित्त पोषण करना, (iii) इंफ्रास्ट्रक्चर प्रॉजेक्ट्स में निवेश के लिए निजी क्षेत्र के निवेशकों और संस्थागत निवेशकों को आकर्षित करना, (iv) इंफ्रास्ट्रक्चर प्रॉजेक्ट्स में विदेशी भागीदारी को सरल बनाना, (v) इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनांसिंग के क्षेत्र में विवाद निवारण के लिए विभिन्न सरकारी अथॉरिटीज़ से बातचीत को सुविधाजनक बनाना, और (vi) इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनांसिंग में परामर्श सेवाएं प्रदान करना।
  
• धनराशि का स्रोत: एनबीएफआईडी लोन्स के रूप में भारतीय रुपयों और विदेशी मुद्रा, दोनों में धन जुटा सकता है या बॉन्ड्स और डिबेंचर्स सहित विभिन्न वित्तीय इंस्ट्रूमेंट्स को जारी करके और बेचकर धन प्राप्त कर सकता है। एनबीएफआईडी निम्नलिखित से धन उधार ले सकता है: (i) केंद्र सरकार, (ii) भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई), (iii) अधिसूचित वाणिज्यिक बैंक, (iv) विश्व बैंक और एशियाई विकास बैंक जैसे बहुपक्षीय संस्थान।
  
• एनबीएफआईडी का प्रबंधन: बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स एनबीएफआईडी का प्रबंधन संभालेंगे। बोर्ड के सदस्यों में निम्नलिखित शामिल होंगे: (i) आरबीआई की सलाह से केंद्र सरकार द्वारा नियुक्त चेयरपर्सन, (ii) मैनेजिंग डायरेक्टर, (iii) अधिकतम तीन डेप्युटी मैनेजिंग डायरेक्टर्स, (iv) केंद्र सरकार द्वारा नामित दो डायरेक्टर्स, (v) शेयरहोल्डर्स द्वारा निर्वाचित अधिकतम तीन डायरेक्टर्स, और (vi) कुछ स्वतंत्र डायरेक्टर्स (जैसा निर्दिष्ट हो)। केंद्र सरकार द्वारा गठित एक निकाय मैनेजिंग डायरेक्टर और डेप्युटी मैनेजिंग डायरेक्टर्स के पद के लिए उम्मीदवारों के नामों का सुझाव देगा। बोर्ड आंतरिक समिति के सुझावों के आधार पर स्वतंत्र डायरेक्टर्स की नियुक्ति करेगा।
  
• केंद्र सरकार से सहयोग: केंद्र सरकार पहले वित्तीय वर्ष के अंत में एनबीएफआईडी को 5,000 करोड़ रुपए का अनुदान देगी। सरकार बहुपक्षीय संस्थानों, सोवरिन वेल्थ फंड्स और दूसरे विदेशी फंड्स से उधारियों के लिए अधिकतम 0.1% की रियायती दर पर गारंटी भी प्रदान करेगी। विदेशी मुद्रा (विदेशी मुद्रा में उधारियां लेने पर) में उतार-चढ़ाव के कारण होने वाली हानि से संबंधित लागत की भरपाई सरकार द्वारा पूरी तरह या आंशिक रूप से की जा सकती है। एनबीएफआईडी द्वारा अनुरोध करने पर सरकार उसके द्वारा जारी बॉन्ड्स, डिबेंचर्स और लोन्स की गारंटी ले सकती है।
  
• जांच और अभियोजन के लिए पूर्व मंजूरी: निम्नलिखित की मंजूरी के बिना एनबीएफआईडी के कर्मचारियों की जांच शुरू नहीं की जा सकती: (i) चेयरपर्सन और दूसरे डायरेक्टर्स के मामले में केंद्र सरकार, और (ii) अन्य कर्मचारियों के मामले में मैनेजिंग डायरेक्टर। एनबीएफआईडी के कर्मचारियों से संबंधित मामलों में अपराधों को संज्ञान में लेने के लिए अदालतों को भी पूर्व मंजूरी लेनी होगी।
  
• अन्य डीएफआईज़: बिल में यह प्रावधान भी है कि आरबीआई को आवेदन करके कोई भी व्यक्ति डीएफआई बना सकता है। आरबीआई केंद्र सरकार की सलाह से डीएफआई को लाइसेंस दे सकता है। आरबीआई इन डीएफआईज़ के लिए रेगुलेशंस निर्दिष्ट करेगा।

आपके काम की खबर: जानिए स्टॉक मार्केट और रियल एस्टेट में से कौन सा विकल्प है बेहतर

आमतौर पर यह तर्क दिया जाता है कि शेयरों में निवेश रियल एस्टेट निवेश से कहीं बेहतर है। क्या वास्तव में ऐसा है? इस प्रश्न का वास्तव में कोई सटीक उत्तर नहीं है क्योंकि यह व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और वित्तीय उद्देश्यों पर निर्भर करता है। आइए इन दो लोकप्रिय निवेश विकल्पों के गुण और दोषों पर एक नजर डालें: स्टॉक बनाम रियल एस्टेट में निवेश।

स्टॉक्स में निवेश

स्टॉक्स में निवेश करने से आपको कंपनी में हिस्सेदारी मिलती है। स्टॉक निवेश जोखिम लेने वाले निवेशकों का हमेशा से पसंदीदा रहा है जो शेयर बाजार से बड़ा और बेहतर रिटर्न हासिल करना चाहते हैं। हम सभी जानते हैं कि शेयर बाजार जोखिम के अधीन हैं। लेकिन, जैसा कि कहा जाता है, "जितना अधिक जोखिम, उतना अधिक रिटर्न" तो शेयर बाजार से भी ऐसी ही उम्मीद की जा सकती है।

शेयरों पर लाभांश अर्जित करना और उन्हें सही समय पर बेचकर लाभ जोड़ना, आय का अच्छा स्रोत प्रदान करता है।

रियल एस्टेट में निवेश

रियल एस्टेट या अचल संपत्ति, एक टैंजिबल एसेट ने दशकों से निवेशकों के लिए लगातार धन अर्जित किया है। वाणिज्यिक हो या आवासीय, रियल एस्टेट में निवेश अधिक धन रखने वाले लोगों का पसंदीदा विकल्प रहा है।

एक निवेशक के रूप में, भारत के विभिन्न शहरों और स्थानों में रियल एस्टेट से रिटर्न काफी भिन्न हो सकता है। घर के अलावा जहां आप रहते हैं, यदि आप कोई अतिरिक्त संपत्ति किराए पर देने की योजना बना रहे हैं, तो यह आपको समय के साथ पूंजी वृद्धि के साथ नियमित किराये की आय प्रदान कर सकता है।

स्टॉक्स बनाम रियल एस्टेट में निवेशः तुलना

लॉन्ग टर्म निवेश- स्टॉक के साथ-साथ रियल एस्टेट दोनों में निवेश को लॉन्ग टर्म निवेश साधन माना जाता है। विशेषज्ञ आमतौर पर इन दोनों परिदृश्यों में काफी लंबी अवधि के लिए निवेशित रहने की सलाह देते हैं।

आपको रियल एस्टेट की तुलना में अपेक्षाकृत कम अवधि में शेयरों से कमाई करने का मौका मिल सकता है। लेकिन, बाजार में तेजी आने तक, आपको अपनी वास्तविक क्षमता अर्जित करने के लिए अपनी संपत्ति को अधिक वर्षों तक रखना पड़ सकता है।

तेज और सुविधाजनक- यहां कोई भी अनुमान लगा सकता है कि शेयरों में निवेश करना इतना तेज़ और सुविधाजनक है, और इसमें लर्निंग कर्व भी छोटा है। आपको बस एक प्रतिष्ठित स्टॉक ब्रोकर के साथ जुड़ना है, डीमैट और ट्रेडिंग खाता खोलना है, इसे अपने बैंक खाते से लिंक करना है और आप शुरुआत कर सकते हैं।