फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ
फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ
MSME के लिए क्रेडिट कार्ड लॉन्च करने के लिए U GRO कैपिटल ने SBM बैंक इंडिया के साथ साझेदारी की
8 अप्रैल 2021 को U GRO कैपिटल ने SBM बैंक इंडिया के साझेदारी में माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइजेज (MSME) के लिए “GRO स्मार्ट बिजनेस” क्रेडिट कार्ड लॉन्च किया। क्रेडिट कार्ड एनकैश के साथ-साथ RuPay द्वारा संचालित है। ये विशेष रूप से कमतर बैंकिंग सेवाओं वाले सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
उद्देश्य फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ – यह कई वित्तीय चुनौतियों को हल करने के लिए वित्तीय सहायता प्रदान करके MSME उद्यमियों को सशक्त करेगा।
इसका लाभ कौन उठा सकता है?
U GRO कैपिटल उधारकर्ताओं द्वारा SBM बैंक इंडिया के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट पर इनका लाभ उठाया जा सकता है।
कार्ड की मुख्य विशेषता:
कार्ड में संपर्क रहित भुगतान के लिए ‘टैप-टू-पे’ कार्यक्षमता होगी और इसका उपयोग ATM से नकदी निकालने के लिए किया जा सकता है।
Types of Fixed Deposits in Hindi: फिक्स्ड डिपॉजिट कितने प्रकार के होते है? डिटेल में जानिए
Types of Fixed Deposits in Hindi: भारत में फिक्स्ड डिपॉजिट को निवेश का सबसे बढ़िया साधन माना जाता है। फिक्स्ड डिपॉजिट भी कई अलग अलग प्रकार के होते है। इस लेख में हम फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकारों पर चर्चा करेंगे।
Types of Fixed Deposits in Hindi: निवेश के पारंपरिक तरीकों को चुनते समय, एक फिक्स्ड डिपॉजिट आपकी सूची में शीर्ष पर होना निश्चित है। फिक्स्ड डिपॉजिट कई लंबी अवधि के निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय निवेश विकल्प रहा है, जब से भारत में निवेश व्यवसाय को महत्व मिला है। आपके पूर्वजों या दादा-दादी ने, आपके जीवन में कम से कम एक बार, आपको अपनी पहली बचत या पहला वेतन FD में निवेश करने के लिए प्रेरित किया होगा।
FD को निवेश के सबसे सुरक्षित और पसंदीदा तरीकों में से एक माना जाता है। विशेष रूप से जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए। सबसे पहले, आप FD में निवेश करके और भविष्य में सुनिश्चित और स्थिर रिटर्न के कारण अपना फंड नहीं खो सकते हैं। FD आपको एक पूर्व निर्धारित ब्याज दर के माध्यम से छूट मोड में डालता है। हालांकि, आपके लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर इष्टतम FD प्रकार का चयन करना और लॉट में से सर्वश्रेष्ठ का चयन करना अत्यंत महत्वपूर्ण है। आइए हम भारत में FD के प्रकारों (Types of Fixed Deposit in hindi) पर एक नजर डालें।
फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? | What is FD in Hindi
एक फिक्स्ड डिपॉजिट या टर्म डिपॉजिट निवेशकों को एक निश्चित अवधि के लिए और साथ ही एक निश्चित ब्याज दर पर एक निश्चित राशि को लॉक करने देता है। एक निवेशक के रूप में, आप आवश्यक फिक्स्ड डिपॉजिट का लाभ उठाने के लिए किसी बैंक या वित्तीय संस्थान में अपना खाता आसानी से खोल सकते हैं। विभिन्न संस्थान अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार की सावधि जमा के साथ-साथ अनुकूल ब्याज दर प्रदान करते हैं।
यह भी प्रकाश में लाया जाना चाहिए कि फिक्स्ड डिपॉजिट अलग-अलग रूपों में आते हैं और अधिकांश बैंक भारत में सबसे पसंदीदा प्रकार के FD प्रदान करते हैं। फिक्स्ड डिपॉजिट की अन्य विशिष्ट विशेषता यह है कि भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा शासित होने के कारण इसमें निवेश का कोई जोखिम नहीं है। आप अपने सेवारत बैंक को केवल आवश्यक फॉर्म और व्यक्तिगत विवरण जमा करके एक फिक्स्ड डिपॉजिट एकाउंट या तो ऑनलाइन या ऑफलाइन खोलना चुन सकते हैं। साथ ही, ऐसी जमाराशियों पर ब्याज की गणना उपलब्ध ऑनलाइन कैलकुलेटर के माध्यम से आसानी से की जा सकती है। हालांकि एक बात जो निवेशक को पता होनी चाहिए, वह है समय से पहले निकासी, यह जमा की लागत को जोड़ सकता है और रिटर्न को वापस ले सकता है जो इस तरह की जमा राशि के माध्यम से प्राप्त हो सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार | Types of Fixed Deposits in Hindi
आइए हम भारत में उपलब्ध निम्नलिखित प्रकार की सावधि जमाओं को समझते हैं -
1) संचयी सावधि जमा (Cumulative Fixed Deposit)
FD के संचयी प्रकार में, आपके फंड पर ब्याज एक पूर्व निर्धारित अंतराल के आधार पर चक्रवृद्धि हो जाता है। ब्याज का भुगतान आपकी जमा राशि की परिपक्वता के अंत में मूल राशि के साथ किया जाता है, फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ न कि ऐसी तारीख से पहले मुद्रा के साथ।
2) गैर-संचयी सावधि जमा (Non-Cumulative Fixed Deposit)
यह संचयी FD के लगभग विपरीत है, क्योंकि इस तरह की जमा राशि में आप परिपक्वता अवधि से पहले अपनी सुविधा के अनुसार अपनी जमा राशि पर ब्याज का लाभ उठा सकते हैं। इससे आपको अपनी जमा राशि पर नियमित आय प्राप्त करने में मदद मिलती है। ब्याज दर, हालांकि, संचयी ब्याज और गैर-संचयी प्रकार में, लगभग समान है।
3) स्टैण्डर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट (Standard Fixed Deposit)
यह एफडी का क्लासिक प्रकार है जहां कार्यकाल 7 दिनों से लेकर 10 वर्ष तक हो सकता है। ऐसी FD लगभग सभी प्रकार के बैंकों में उपलब्ध है, चाहे उनका आकार या उद्देश्य कुछ भी हो। आप ऐसी FD पर लोन ले सकते हैं। ऐसी जमाराशियां आपको पूर्व निर्धारित ब्याज की मानक दर प्रदान करती हैं।
4) टैक्स सेविंग डिपॉजिट (Tax-Saving Deposit)
आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80C के अनुसार, अध्याय VI-कटौती के तहत, एक निवेशक भारत में इस प्रकार की जमा राशि पर 1.5 लाख INR तक की छूट का दावा कर सकता है। ऐसी जमा राशि का लाभ उठाने के लिए आपको 5 साल के लॉक-इन के लिए एकमुश्त जमा करना होगा।
5) सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट (Senior-Citizen Fixed Deposits)
जैसा कि नाम से पता चलता है, ऐसे जमा 60 वर्ष और उससे अधिक आयु के भारतीय नागरिकों के लिए उपलब्ध हैं। ऐसी जमाराशियों में 0.5% तक की नियमित जमाराशियों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करने की प्रवृत्ति होती है। ऐसी जमाराशियों का कार्यकाल लचीला होता है और सेवानिवृत्त नागरिकों के लिए सुरक्षित निवेश के लिए अत्यधिक उपयुक्त होता है।
6) फ्लेक्सी फिक्स्ड डिपॉजिट (Flexi Fixed Deposits)
इस प्रकार की डिपॉजिट आमतौर पर उन लोगों के लिए उपयुक्त होती है जिनके पास पहले से ही एक बचत खाता है। ऐसी जमा राशि को आपकी बचत राशि के साथ जोड़ा जाना है, ताकि आपके खाते की अतिरिक्त बचत आपके FD खाते में ट्रांसफर की जा सके। आप अपनी सुविधा के अनुसार प्रारंभिक जमा के साथ एक FD खाता बनाना चुन सकते हैं और फिर इसे अपने बचत खाते से लिंक कर सकते हैं।
7) NRI फिक्स्ड डिपॉजिट (NRI Fixed Deposits)
भारत में लगभग 2 प्रकार के NRI डिपॉजिट उपलब्ध हैं- NRI फिक्स्ड डिपॉजिट और NRO फिक्स्ड डिपॉजिट। NRI, PIO, आदि उच्च ब्याज दरों पर एक निश्चित अवधि के लिए ऐसे खाते का लाभ उठा सकते हैं। साथ ही, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ऐसे खाते पर भुगतान NEFT या RTGS के माध्यम से NRO बैंक खाते से किया जाएगा।
8) कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (Corporate Fixed Deposits)
ये आमतौर पर नॉन-बैंकिंग फाइनेंसियल इंस्टीट्यूशन (NBFC) द्वारा पेश किए जाते हैं। ऐसे संस्थान मेनस्ट्रीम FD की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं। हालांकि, निवेश करने से पहले सही कंपनी चुनना जरूरी है। आप कंपनी के लिए क्रिसिल रेटिंग की जांच करके और फिर इस तरह के निवेश पर अपना निर्णय करके अपने निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।
सही फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे चुनें? | How to Choose the Right Fixed Deposit?
ब्याज दर - एक निवेशक को ब्याज दर और साथ ही वित्तीय संस्थानों या बैंकों द्वारा प्रदान की गई उनकी व्यवहार्यता पर विचार करना चाहिए। आमतौर पर, लंबी अवधि की जमा राशि पर उच्च ब्याज दर मिलती है। साथ ही, सही निर्णय लेने के लिए विभिन्न योजनाओं और उनकी ब्याज दरों की तुलना करना महत्वपूर्ण है।
लोन और ओवरड्राफ्ट सुविधा - कई एफडी अपने निवेशकों को लोन सुविधा के साथ-साथ ओवरड्राफ्ट सुविधा भी प्रदान करते हैं। ऐसे में आप अपनी जमा राशि का 90% लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। इसलिए, अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो अच्छी ब्याज दरों का लाभ उठाने के लिए लंबी अवधि के लिए अपना पैसा निवेश करना चाहते हैं, लेकिन साथ ही कुछ तरलता बनाए रखना चाहते हैं, तो ऐसी जमा राशि आपके लिए सही होगी।
विश्वसनीयता - अधिकांश प्रकार के FD जोखिम-मुक्त होते हैं, हालांकि, कॉर्पोरेट FD या किसी भी टैक्स-सेविंग डिपॉजिट जैसे FD को चुनते समय, कंपनी की विश्वसनीयता की जांच करना सुनिश्चित करें, निवेश करने से पहले आपको ऐसी जमाओं की क्रेडिट रेटिंग के बारे में पता होना चाहिए तुम्हारे पैसे
निकासी - अगर आप अपनी जमा राशि में अतिरिक्त लागत नहीं जोड़ना चाहते हैं, तो आपको अपने इच्छित सावधि जमा प्रकार की निकासी नीतियों को समझने की आवश्यकता है। आमतौर पर, बैंक आपके फिक्स्ड डिपॉजिट एकाउंट से समय से पहले निकासी पर 0.1% से 0.75% के बीच शुल्क लेते हैं।
निवेश की अवधि - एक निवेशक के रूप में, आपको अपने निवेश लक्ष्यों के बारे में निश्चित होना चाहिए और इसलिए क्रमशः अपने निवेश की अवधि चुनें। कई जमाओं के लिए एक निश्चित लॉक-इन की आवश्यकता होती है, जबकि कुछ एक लचीली अवधि की पेशकश करते हैं, इसलिए आपकी उपयुक्तता और आवश्यक अवधि के आधार पर, आप अपने फिक्स्ड डिपॉजिट प्रकार का चयन करना चुन सकते हैं।
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दर 20 बीपीएस तक बढ़ी अब 7.60% प्रति वर्ष तक कमाएं
बजाज फाइनेंस एक बार फिर सभी निवेशकों के लिए खुशखबरी पेश कर रहा है. फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों में 20 आधार अंकों तक की बढ़ोतरी की गई है, जिससे सभी निवेशकों को अधिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति मिली है. ब
बजाज फाइनेंस एक बार फिर सभी निवेशकों के लिए खुशखबरी पेश कर रहा है. फिक्स्ड डिपॉजिट पर ब्याज दरों में 20 आधार अंकों तक की बढ़ोतरी की गई है, जिससे सभी निवेशकों को अधिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति मिली है. बजाजफाइनैंस ने फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज दरें बढ़ा दी हैं. इस पर अब 7.60% प्रति वर्ष तक की बकाया ब्याज दरें हैं. रुपयेकी न्यूनतम जमा राशि के साथ. 15,000, अब आप ऑनलाइन निवेश कर सकते हैं.
सभी श्रेणियों के निवेशकों और अवधि के लिए , FD ब्याज़ दर को बढ़ाया गया है, फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ जिसके परिणामस्वरूप निवेश में तेज़ी से वृद्धि हुई है. 14 जून, 2022 को या उसके बाद की गई कोई भी जमा राशि नई ब्याज दर के अधीन होगी. बजाज फाइनेंस के साथ सावधि जमा में पैसा लगाने के लाभों पर एक नज़र डालें.
1. फिक्स्ड डिपॉजिट नई ब्याज दर
केवल रु. की न्यूनतम जमा राशि के साथ. 15,000, 60 साल से कम उम्र के ग्राहक अब 6.60% प्रति वर्ष कमा सकते हैं. 24-35 महीने और 7.20% प्रति वर्ष के लिए. अगर वे 36-60 महीने की अवधि चुनते हैं. 60 वर्ष से कम आयु के सभी ग्राहकों के लिए ब्याज दर तालिका नीचे दी गई है:
दर परिवर्तन वरिष्ठ नागरिकों को भी प्रभावित करता है, जो अब 7.45% प्रति वर्ष तक कमा सकते हैं. 36-60 महीने और 6.85% प्रति वर्ष के लिए. 24-35 महीने के लिए. वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर तालिका नीचे दी गई है.
2. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट विशेष ब्याज़ दर
बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट में सभी ग्राहकों के लिए विशेष ब्याज़ दरें भी शामिल हैं. विशेष ब्याज दरों के साथ, अब कोई व्यक्ति 7.60% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरों का आनंद लेने के लिए विशिष्ट अवधि चुन सकता है.
44 महीनों की अवधि के लिए, 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक 7.20% प्रति वर्ष की एफडी ब्याज दर का आनंद ले सकते हैं, जबकि वरिष्ठ नागरिक 7.45% प्रति वर्ष तक कमा सकते हैं.
60 साल से कम उम्र के ग्राहकों के लिए संशोधित विशेष दरें इस प्रकार हैं:
वरिष्ठ नागरिकों के लिए संशोधित विशेष दरें हैं:
बजाज फाइनेंस ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉजिट आपकी बचत को मज़बूती से बढ़ाते हुए खतरों से आपके पोर्टफोलियो को सफलतापूर्वक बफर कर सकता है. अपने घर की सुविधा से बजाज फाइनेंस ऑनलाइन FD बुक करें और अगले वित्तीय वर्ष में शुरुआत करें!
बचत के लिए छोटी-छोटी मासिक किश्तें बनाएं
सावधि जमा के अलावा, बजाज फाइनेंस एक उद्योग-पहला मासिक बचत समाधान, व्यवस्थित जमा योजना भी प्रदान करता है. निवेशक रुपये से कम योगदान देना शुरू कर सकते हैं. 5,000 प्रति माह. इन भुगतानों को अलग सावधि जमा के रूप में वर्गीकृत किया जाएगा.
FD कैलकुलेटर (FD Calculator) लाभ का फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ अनुमान लगा सकता है और सर्वोत्तम संभावित रिटर्न के लिए किसी एसेट को फाइन-ट्यून कर सकता है. यह एक एसआईपी के समान कार्य करता है, हिंसक बाजार के पतन के कारण पूंजीगत हानि के जोखिम को छोड़कर.
परेशानी मुक्त प्रक्रिया
बजाज फाइनेंस ऑनलाइन फिक्स्ड डिपॉजिट वाली शाखा में लंबी कतारों को अलविदा कहें. लैपटॉप या हैंड-हेल्ड डिवाइस से त्वरित और आसान ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के माध्यम से कोई भी घर बैठे आराम फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ से सावधि जमा में निवेश करना शुरू कर सकता है. आवश्यक दस्तावेज जमा करने से लेकर जमा करने तक की पूरी प्रक्रिया वस्तुतः की जा सकती है.
बजाज फाइनेंस FD अपनी उच्च ब्याज दरों और अन्य उल्लेखनीय विशेषताओं के कारण अपने पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ने के इच्छुक निवेशकों के लिए एक शीर्ष विकल्प है.
बजाज फाइनेंस लिमिटेड
बजाज फाइनैंस फिक्स्ड डिपॉजिट (Bajaj Finance Fixed Deposit) आपको निवेश की पूरी अवधि में फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ स्थिरता और सुरक्षा का भरोसा देता है, जो आपकी जमा-पूंजी के लिए बेहद महत्वपूर्ण हैं. बजाज फाइनैंस को CRISIL द्वारा FAAA और ICRA द्वारा MAAA की उच्चतम सुरक्षा रेटिंग दी गई है.
चाहे आप देश-विदेश घूमने, बच्चे की उच्च शिक्षा, नई गाड़ी खरीदने जैसी निजी जिम्मेदारियों को पूरा करना चाहते हैं, या फिर लंबे समय में कारोबार से जुड़ी जिम्मेदारियों को पूरा करना चाहते हैं, यह FD आपकी जरूरतों को पूरा फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ करने के लिए बेहद कारगर साधन साबित हो सकता है. समझदारी से योजना बनाकर, आप पहले से निवेश की शुरुआत करके बेहतर आमदनी प्राप्त कर सकते हैं.
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बैंक में रिकरिंग डिपॉजिट के फायदे सुनेंगे तो फिर RD ही करवाएंगे आप! जानिए डिटेल्स
इसमें निवेशक को हर महीने, एक निश्चित अवधि तक, कुछ पैसे जमा करवाने होते हैं. जब यह स्कीम में मेच्योर हो जाती है तो निवेशक को उसकी जमा पूंजी ब्याज समेत मिल जाती है.
रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposits) सामान्य बैंक डिपॉजिट से थोड़ा अलग है. रिकरिंग डिपॉजिट भी फिक्स्ड डिपाजिट की तरह सुरक्षित होते हैं. इसमें निवेशक को हर महीने, एक निश्चित अवधि तक, कुछ पैसे जमा करवाने होते हैं. जब यह स्कीम में मेच्योर हो जाती है तो निवेशक को उसकी जमा पूंजी ब्याज समेत मिल जाती है. RD के लिए आप महीने, तीन महीने, 6 महीने वाली किस्तों का विकल्प भी चुन सकते हैं. अगर आपके पास RD है तो ज्यादातर बैंक आपको पैसे उधार दे देंगे. यह ऋण आरडी राशि का 95% जितना हो सकता है. इसका उपयोग इमरजेंसी में किया जा सकता है.
- News18Hindi
- Last Updated : December 08, 2021, 05:03 IST
नई दिल्ली. सामान्य बैंक डिपॉजिट (Bank Deposits) के बारे में तो लगभग सबको पता है. बैंक डिपॉजिट मतलब बैंक में पैसा रखना और उस पर थोड़ी-बहुत ब्याज मिल जाना. लोग इसी को ही इन्वेस्टमेंट समझते हैं. लेकिन ज्यादातर लोगों को नहीं पता कि बैंक में पैसे रखने के तरीके भी अलग हो सकते हैं, जिनकी मदद से उन्हें ज्यादा रिटर्न मिल सकता है. ज्यादा रिटर्न मतलब ज्यादा फायदा. रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposits) एक इसी तरह का विकल्प है जो आम डिपॉजिट से ज्यादा ब्याज देता है.
रिकरिंग डिपॉजिट (RD) सामान्य बैंक डिपॉजिट से थोड़ा अलग है. ज्यादातर निवेशक, जिन्हें थोड़ा-थोड़ा करके कुछ समय के लिए बैंक में पैसा जमा करना होता है, वे रिकरिंग डिपॉजिट ही करवाते हैं. रिकरिंग डिपॉजिट भी फिक्स डिपाजिट की तरह सुरक्षित होते हैं. इसमें निवेशक को हर महीने, एक निश्चित अवधि तक, कुछ पैसे जमा करवाने होते हैं. जब यह स्कीम में मेच्योर हो जाती है तो निवेशक को उसकी जमा पूंजी ब्याज समेत मिल जाती है. रिकरिंग डिपॉजिट छोटे समय के लिए भी करवाया जा सकता है और इस पर इंटरेस्ट रेट आम तौर पर की गई सेविंग से ज्यादा मिलता है.
रिकरिंग डिपॉजिट की विशेषताएं
यदि रिकरिंग डिपॉजिट (Recurring Deposits) की खासियतों की बात करें तो निवेशक इसमें छोटे अमाउंट से भी शुरू कर सकता है. आप महीने, तीन महीने, 6 महीने वाली किस्तों का विकल्प भी चुन सकते हैं. नियमित मासिक बचत पर ब्याज मिलता है और एक अल्पकालिक (Short Term) बचत खाते की स्थापना में योगदान करती है. आरडी के साथ भविष्य में उपयोग के लिए आवश्यक पूंजी बनाने के लिए किश्तों की व्यवस्था करना संभव है. आपको नियमित मासिक योगदान करने की आवश्यकता के कारण, एक आवर्ती जमा योजना (Recurring Deposit Plan) आपको बचत करने के लिए प्रेरित करती है.
निवेश को ट्रैक पर रखता है नियमित भुगतान
नियमित भुगतान आपके निवेश को ट्रैक पर रखने का एक अच्छा तरीका है. चूंकि किस्तों का भुगतान हर महीने एक निश्चित तारीख को किया जाना होता है तो निवेशक को आरडी के लिए किस्त की राशि अलग रखनी पड़ती है. यह अनुशासन के साथ-साथ किस्त की राशि तक बचत करने की आदत भी डालता है.
10 साल से अधिक आयु का कोई भी व्यक्ति अपने संबंधित बैंक में आरडी खाता शुरू कर सकता है. अधिकांश बैंक युवाओं को माता-पिता या कानूनी अभिभावक के फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ संयुक्त खाते का उपयोग करके नियमित जमा करने की अनुमति देते हैं. यह अवयस्क (minor) के लाभ के लिए निवेश के सृजन की सुविधा प्रदान करता है.
कोई भी बैंक लोन देने से मना नहीं करेगा
FD (सावधि जमा) और RD (आवर्ति जमा) दोनों ही अधिकांश बैंक ग्राहकों को समान ब्याज दर का भुगतान करते हैं. नतीजतन, उन्हें आय स्रोत (इनकम सोर्स) के रूप में प्रभावी ढंग से उपयोग किया जा सकता है. निवेश आय को तीन महीनों और कुछ मामलों में मासिक रूप से संयोजित किया जाता है, जिससे निवेशक को ब्याज और पूंजी दोनों प्राप्त करने की अनुमति मिलती है. रिकरिंग डिपॉजिट में आप फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ RD की सुरक्षा पर ही बैंक से पैसा उधार ले सकते हैं. अगर आपके पास RD है तो ज्यादातर बैंक आपको पैसे उधार दे देंगे. यह ऋण आरडी राशि का 95% जितना हो सकता है. इसका उपयोग इमरजेंसी में किया जा सकता है.
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टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट कराना चाहते हैं? ये बैंक दे रहे हैं सर्वोत्तम ब्याज दर, जानिए FD की विशेषताएं
फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बचत स्कीम में अधिकांश भारतीय निवेश करते हैं। यहां जानिए इसकी विशेषताएं और कौन-कौन से बैंक ज्यादा ब्याज देते फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ हैं।
- फिक्स्ड डिपॉजिट काफी लोकप्रिय निवेश स्कीम है
- अधिकांश भारतीय अपनी बचत को फिक्स्ड डिपॉजिट कराना पसंद करते हैं
- इसमें निवेश पर इनकम टैक्स धारा 80 सी के तहत टैक्स में छूट भी मिलती है
भारतीयों के लिए फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बचत स्कीम सबसे लोकप्रिय सेविंग योजनाओं में से एक है। यहां तक कि इनकम टैक्स एक्ट 1961 की धारा 80 सी के तहत टैक्स-बचत होती है। पीपीएफ, ईएलएसएस, यूलिप, एनपीएस जैसे टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट को लोग प्राथमिकता देते हैं। यह सुविधाजनक भी है साथ ही इसमें निवेश से गारंटीड रिटर्न की वजह से बेहतर रिटर्न मिलता है। इन एफडी योजनाओं में कोई भी एक वित्तीय वर्ष में 1,50,000 रुपए तक निवेश करके टैक्स बचा सकते हैं।
गौर हो कि टैक्स-बचत एफडी सामान्य एफडी से अलग हैं। नीचे जानिए टैक्स-बचत एफडी की मुख्य विशेषताएं
- टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट 5 साल की लॉक-इन अवधि के साथ आता है। इससे पहले आप अपना पैसा नहीं निकाल सकते।
- यह केवल देश के निवासी व्यक्ति और हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) एफडी कर सकते हैं।
- टैक्स-सेविंग एफडी सिंगल या ज्वाइंट नामों में खोले जा सकते हैं। ज्वाइंट एफडी करने पर सिर्फ पहला व्यक्ति धारा 80C के तहत टैक्स लाभ का दावा कर सकता है।
- कोई भी इन एफडी पर मासिक/ तिमाही/सालाना ब्याज भुगतान का विकल्प चुन सकता है। आप कंपाउंडिंग विकल्प भी चुन सकते हैं, जिसमें अर्जित ब्याज को फिर से निवेश किया जाएगा।
- टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है। ब्याज राशि आपकी वार्षिक आय में जुड़ जाती फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं और लाभ है और आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य होगी। देय ब्याज की गणना केवल तिमाही आधार पर की जाती है।
- बैंक इन एफडी पर अर्जित सालाना ब्याज पर 10% की दर से टीडीएस (स्रोत पर टैक्स में छूट) घटाते हैं। अगर आपको टैक्स भुगतान करने की छूट है, तो आपको बैंक के साथ वित्तीय वर्ष की शुरुआत में फॉर्म 15G/H जमा करना होगा।
- सहकारी बैंकों और ग्रामीण बैंकों को छोड़कर किसी भी सरकारी या प्राइवेट सेक्टर के बैंकों के माध्यम से टैक्स सेविंग एफडी खोले जा सकते हैं।
- 5 साल की पोस्ट ऑफिस की टर्म डिपॉजि राशि भी धारा 80सी के तहत कटौती के लिए योग्य है।
- आप न तो समय से पहले निकासी कर सकते हैं और न ही टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट के विरुद्ध लोन ले सकते हैं।
- इन जमाओं पर दी जाने वाली ब्याज दरें अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती हैं। जबकि भारतीय स्टेट बैंक जैसे बड़े बैंक टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट पर सबसे कम दर की पेशकश करते हैं, छोटे प्राइवेट सेक्टर के कुछ बैंक इन जमाओं पर आकर्षक दरों की पेशकश करते हैं।
ये बैंक गैर-वरिष्ठ नागरिकों को 5-वर्षीय टैक्स सेविंग डिपॉजिट पर सर्वोत्तम ब्याज दर देते हैं:-
डीसीबी बैंक- 6.75%, यस बैंक- 6.75%, इक्विटास स्मॉल फाइनेंस बैंक- 6.75%, इंडसइंड बैंक- 6.50%, एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक- 6.5%, आरबीएल बैंक- 6.40%
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