सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें?

वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करने के लाभ

बचत करना सीखें

परिचय

क्या आपको पता था कि एक वित्तीय सलाहकार है जो सभी प्रकार के बजट व वित्तीय समाधानों हेतु उपयुक्त है। यदि आप अपने लक्ष्यों के लिए किसी वित्तीय उत्पाद या योजना में बचत करने, निवेश करने, खरीदने की सोच रहे हैं या आपको केवल आर्थिक सलाह की आवश्यकता है, तो यह एक वित्तीय सलाहकार की नियुक्ति में आपकी सहायता कर सकता है।

एक विटीय सलाहकार आपकी अपने सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? धन के अप्रबन्धन व आर्थिक लक्ष्यों तक पहुँचने में सहायता कर सकता है। यह पेशेवर व्यक्ति बजट निर्माण मार्गदर्शन, निवेश प्रबंधन से लेकर आपकी संपत्ति हेतु योजना बनाने तक सेवाओं की एक विस्तृत शृंखला प्रदान करते हैं। आपकी आर्थिक स्थिति, आप जो उत्पाद खोज रहे हैं, अल्प व दीर्घकालीन लक्ष्यों, आपके वित्त की वर्तमान स्थिति व व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आप एक वित्तीय सलाहकार चुन सकते हैं।

वित्तीय सलाहकारों के प्रकार

निवेश सलाहकार: पैसे के सही उपयोग का विशेषज्ञ

निवेश सलाहकार क्वालिफाइड फाइनेंस प्रोफेशनल होते हैं, जो कॉरपोरेट तथा व्यक्तिगत ग्राहकों को सलाह देते हैं। इनके काम में शामिल होता है एसेट का चयन, सही निवेश का विकल्प चुनना, जैसे- म्यूचुअल फंड, इक्विटी शेयर, बांड, डिबेंचर, बीमा पॉलिसी, कमोडिटी तथा रियल एस्टेट इत्यादि। वे क्लाइंट को पूंजी जुटाने में मदद करते हैं, जैसे-प्राइवेट इक्विटी, डेट सिंडिकेशन, वेंचर कैपिटल, वेंचर डेट तथा स्ट्रक्चर्ड डेट इत्यादि। इनके कार्य में प्रत्येक निवेश विकल्प से जुड़े जोखिम तथा रिटर्न, क्लाइंट के बिजनेस की ग्रोथ की संभावना, लाभप्रदता, प्रतियोगी परिदृश्य, उसकी टीम की ताकत और चुनौतियों के बारे में पूरी समझ होना जरूरी है।

SIP Power: 500 से करें निवेश की शुरुआत, 5 साल में बदल जाएगी चाल, फिर सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? देखते ही देखते बन जाएंगे करोड़पति!

अमित कुमार दुबे

• नई दिल्ली,
• 12 अक्टूबर 2022,
• (अपडेटेड 12 अक्टूबर 2022, 12:36 PM IST)

मेरी सैलरी (Salary) सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? बहुत कम है, मैं करोड़पति (Crorepati) कभी नहीं बन सकता. 10-20 हजार रुपये महीने कमाने वाले कैसे करोड़पति बन सकता है? अधिकतर लोगों की यही शिकायतें होती हैं. हालांकि हर कोई चाहता है कि उसके पास रिटायरमेंट के बाद बड़ा फंड हो. लेकिन ये तभी संभव हो पाएगा जब आप निवेश की राह पर चलेंगे.

निवेश के लिए पहला कदम बढ़ाने के लिए मोटी रकम की जरूरत नहीं होती है. आप हर महीने नियमित तौर पर एक छोटी राशि निवेश कर बड़ा फंड जुटा सकते हैं. क्योंकि कुछ लोग निवेश की बात आते ही कहते हैं कि सैलरी थोड़ी बढ़ जाएगी, तब निवेश करेंगे. लेकिन सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? उनके लिए वो वक्त कभी नहीं आता. वहीं कुछ लोग इस बात को लेकर कंफ्यूज रहते हैं कि निवेश की शुरुआत कैसे करें, बेहतर रिटर्न के लिए कहां पैसे लगाएं?

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अगर आप भी घर, गाड़ी, बच्चों की पढ़ाई, उनकी शादी या फिर अपने रिटायरमेंट के लिए प्लान कर रहे हैं, तो केवल 500 रुपये से निवेश की शुरुआत कर लक्ष्य को हासिल कर सकते हैं. लेकिन इसके लिए आपको लगातार वर्षों तक निवेश करना होगा.

दरअलस, बेहतर रिटर्न को देखते हुए आज के दौर में वित्तीय सलाहकार निवेशकों को म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में निवेश की सलाह देते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करना बेहद आसान है. किसी भी उम्र के लोग म्‍यूचुअल फंड में SIP कर सकते हैं. लेकिन कम उम्र में निवेश की शुरुआत करने पर लक्ष्य को आसानी सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? से हासिल किया जा सकता है. म्यूचुअल फंड में SIP सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? तीन तरीके से शुरू कर सकते हैं.

पहला- म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) एजेंट के जरिये.
दूसरा- ब्रोकर से ऑनलाइन ट्रेडिंग अकाउंट खोलकर SIP करें.
तीसरा- म्यूचुअल फंड के डायरेक्ट प्लान में निवेश.

निवेश की सफलता के लिए जरूरी है सही वित्तीय सलाहकार का चयन

जीवन के सभी क्षेत्रों में चयन अर्थात सेलेक्शन का बहुत महत्व होता है और सफलता चयन पर बहुत कुछ निर्भर करती है. वित्तीय निवेश क्षेत्र और उत्पाद जैसे शेयर, म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस आदि पर भी यह पूर्णतया लागू होता है. या यूं कहें तो कुछ ज्यादा ही लागू होता है, क्योंकि सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? वित्तीय निवेश के प्रोडक्ट, मूल्य और रिटर्न्स के दृष्टिकोण से सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? काफी सेंसेटिव होते हैं. इसे कई तरह के कारक प्रभावित करते रहते हैं. इसलिए अपने वित्तीय सलाहकार का चयन सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? बहुत ही सावधानी के साथ करना चाहिए.

हम सीए, इंजीनियर, डॉक्टर, वकील, आर्किटेक्ट आदि विशेषज्ञों का चयन सावधानी से सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? करते हैं, लेकिन वित्तीय सलाहकार के चयन में अपेक्षित सावधानी सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? नहीं बरतते, जबकि यह संपूर्ण आर्थिक संपदा के प्रबंधन से जुड़ा होता है और जीवन की विभिन्न आवश्यकताओं को काफी प्रभावित करता है.

म्यूचुअल फंड सलाहकार चुनने से पहले ये खूबियां जांच लें

किसी सलाहकार की सेवा लेने से पहले उनकी योग्यता और अनुभव का जरूर पता कर लेना चाहिए. सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर जैसी प्रोफेशनल डिग्री मदद कर सकती है. म्यूचुअल फंड एडवाइजर को इक्विटी, फिक्स्ड इनकम और गोल्ड जैसे अलग-अलग एसेट क्लास की अच्छी जानकारी होनी चाहिए. उन्हें व उनकी टीम को पता होना चाहिए कि घरेलू और अंतरराष्ट्रीय घटनाओं का इन एसेट क्लास पर सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें? कैसे असर पड़ेगा.

पिछला ट्रैक रिकॉर्ड क्या रहा है?
किसी सलाहकार की सेवाएं लेने जा रहे हैं तो हमेशा अच्छा होता है कि उनके बारे में दूसरों से पता कर लें. भारत में म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूरों के लिए कोर्इ औपचारिक रेटिंग या रैंकिंग सिस्टम नहीं है. पहले उन्होंने जिन उत्पादों को खरीदने की राय दी है, उनके बारे में सोशल मीडिया वेबसाइट पर देखें कि वे कैसा कर रहे हैं. इससे आपको सलाहकार की राय के बारे में कुछ अंदाजा जरूर हो जाएगा. यह देख लें कि वह कितने समय से इस बिजनेस में हैं.